Банки повышают ставки и требования к заемщикам Российские банки испытывают острую нехватку ресурсов для развития ипотечного бизнеса и дефицит качественных заемщиков. Кроме того, компании-застройщики отреагировали на осеннее снижение объемов ипотечного кредитования и стали предлагать клиентам покупку жилья в рассрочку на условиях более выгодных, чем ипотека. Около 15% потенциальных заемщиков могут воспользоваться услугами девелоперов. Эксперты считают, что все это заставит уйти с ипотечного рынка мелкие и средние банки.

В первом полугодии 2007 года мы практически ежемесячно слышали о том, что условия получения ипотечных кредитов улучшаются: ставки снижаются, первоначальный взнос отменяется, появляется возможность покупки квартир на первичном рынке и кредитования в "экзотических" валютах. Во втором полугодии, по мнению некоторых аналитиков, произошел сбой. Однако Анатолий Печатников, директор департамента ипотечного кредитования ВТБ-24, не соглашается с этой точкой зрения и говорит, что никакого системного сбоя на этом рынке не было. "По нашему мнению, никаких системных изменений на ипотечном рынке не произошло, но замедлился рост рынка общего кредитования физических лиц – там наблюдается ощутимое падение темпов прироста. То есть ипотека поглощает другие продукты, вытесняя их из общего бизнеса по кредитованию физических лиц, и пока растет достаточно уверенно", – говорит эксперт.

Елена Шилина, старший вице-президент по развитию "ИпоТек Банка" , считает, что на мировых финансовых рынках существуют сейчас некие трудности с получением долгосрочного фондирования. Соответственно, банки, которые планировали свой бизнес в зависимости от внешнего фондирования, испытывают сейчас трудности и считают, что они продлятся еще какое-то время. На фоне этого ряд банков повышает ставки и ужесточает требования к заемщикам в связи с тем, что для большинства банков деньги стали дороже. Кроме того, у банков нет уверенности, где "завтра" будет ликвидность, поэтому они стали аккуратнее относиться к объемам, считает эксперт.

По словам эксперта, ипотечный рынок на данный момент находится на начальном этапе своего развития; в течение следующих лет ипотека вырастет в разы, и банки, которые лидируют в этом сегменте сейчас, не могут гарантировать себе ведущих позиций через три года.

Ожидая передела российского ипотечного рынка в пользу крупных игроков, эксперты рассматривают возможные варианты развития событий. Николай Корчагин, генеральный директор супермаркета кредитов "Кредитмарт", отмечает, что многие банки на рынке ипотеки не понимали своих ролей и все пытались пробовать себя в этой сфере. Сейчас же, по его словам, начнется перераспределение ролей, как происходит это на Западе. У нас будет формироваться институт оптовых кредиторов – это 30–40 глобальных операторов и большая сеть торговых провайдеров, которые будут доставлять продукты от этих оптовых кредиторов к конечному потребителю.

Алла Цытович, управляющий директор розничного блока Банка Москвы, тоже считает, что передел рынка будет. Действительно, есть вероятность того, что мелкие и средние банки, особенно региональные, которые в основном выдают кредиты в рублях, могут приостановить либо сократить выдачу кредитов, фактически отдав эту долю более крупным игрокам, у которых нет проблем с фондированием.

Чего же следует ожидать от банков заемщикам в дальнейшем? Эксперты считают, что основные продуктовые ряды банками уже представлены: уже есть продукты на стройку, на готовое жилье под залог и т. д. – поэтому российский рынок в данном отношении мало чем отличается от развитой Европы. Другое дело – условия предоставления этих услуг. На сегодня они, конечно, уступают европейским. Поэтому будет коррекция цен в ставках и комиссионных вознаграждениях, кроме того, будут предложения для узких сегментов и коррекция в первоначальном взнос